Как купить жилье без первоначального взноса

Ипотека без первоначального взноса: что это и стоит ли ее брать

Как купить жилье без первоначального взноса
vladeephoto.gmail.com/Depositphotos

На современном рынке недвижимости предложения по ипотеке без первоначального взноса есть, но их практически единицы. Объяснение ограниченному количеству таких программ очень простое — банкам невыгодно выдавать займы без каких-либо гарантий.

Ведь если заемщик обанкротится, кредитной организации придется нести расходы, связанные с продажей залоговой недвижимости, к которым могут добавиться затраты на судебные тяжбы.

«У банков действительно есть основания не доверять заемщикам, у которых нет необходимой суммы на первоначальный взнос: если человек не сумел накопить малую часть от стоимости недвижимости, серьезность его намерений и финансовая дисциплина вызывают сомнения», — рассказывает управляющий партнер «ВекторСтройФинанс» Андрей Колочинский. Именно поэтому банки, предоставляющие возможность оформить ипотечный кредит без накоплений, максимально страхуют свои риски. Например, увеличивают ставку кредитования или предъявляют дополнительные требования в части страхования.

Ипотека без первоначального взноса: где, как, сколько?

Может ли официально не работающий человек взять ипотеку?

Условия ипотеки без первоначального взноса

За «ипотеку без первоначального взноса» некоторые банки часто выдают обычный потребительский кредит под залог недвижимости, но не приобретаемой, а имеющейся, и ставка легко может переваливать за 15% годовых, комментирует коммерческий директор Seven Suns Development Антон Барулин.

Кроме того, стоимость залоговой недвижимости не должна быть меньше суммы выдаваемого кредита. Поэтому потребуется доказать банку, особенно, если у вас в активе вторичное жилье, что в самом крайнем случае он действительно сможет его продать и вернуть свои деньги.

Подтверждением обычно выступает отчет оценщика, платить за который придется собственнику — вам.

Еще одним гарантом залогового обеспечения могут выступать земельный участок, автомобиль, драгоценные металлы, ценные бумаги. Но каждый такой актив должен быть высоко ликвиден и привлекателен для банка в случае его продажи.

Особые требования

Из-за существующих рисков банки предъявляют повышенные требования к заемщикам, которые хотят оформить ипотеку без первоначального взноса. Так, обязательно наличие стабильного дохода, который подтверждается справкой 2-НДФЛ с места работы. Индивидуальные предприниматели и собственники бизнеса вряд ли смогут получить одобрение на такой кредит, отмечает Андрей Колочинский.

Также для получения данной ипотеки важно наличие идеальной кредитной истории за последние 10 лет. «У вас должны быть закрыты кредиты без просрочек на суммы от 500 тыс. рублей и отсутствовать займы в микрофинансовых организациях или частые запросы на их получение.

Еще пристальное внимание будет уделено количеству имеющих кредитов (если они есть) на период рассмотрения заявки по ипотеке и количеству иждивенцев в семье», — рассказывает исполнительный директор кредитного агентства КМ Центр Андрей Колпаков.

Как восстановиться из черного списка банков?

Кому банки дают ипотеку на квартиру, а кому отказывают?

Процедура и документы

Процедура получения ипотеки без первоначального взноса не отличается от процедуры получения обычной ипотеки: выбор объекта и банка — сбор документов — подача заявки — рассмотрение заявки/одобрение — сделка и ее закрытие.

Что же касается необходимых документов, здесь также стандартный пакет бумаг (паспорт, заверенная копия трудовой книжки, документы, подтверждающие семейное положение), к которому прибавляются справка 2-НДФЛ и документы на залоговое жилье.

Скорее всего, потребуются бумаги, подтверждающие право собственности на это имущество, а также отчет об оценке недвижимости.

Стоит или нет?

Эксперты сходятся во мнении, что ипотеку без первоначального взноса брать не следует. Главный аргумент — по итогу получается слишком большая переплата. Вместе с тем есть несколько ситуаций, когда де-юре предложение по жилищному кредиту предполагает первоначальный взнос, но де-факто выплата из вашего кармана вроде бы отсутствует.

«Хитрый» ход

При отсутствии накоплений на первоначальный взнос некоторые люди, чтобы не оформлять ипотеку по завышенной ставке, привлекают потребительский кредит.

 Однако ставки по нему также высоки, а срок кредитования ограничен.

«Если банк придет к выводу, что заемщик не сможет обслуживать одновременно два кредита, вероятность получить отказ в ипотеке очень велика», — комментирует Андрей Колочинский.

Главное о материнском капитале для покупки жилья

Маткапитал в 2020 году

Программы господдержки

Еще одним маневром по получению ипотеки как бы без «первоначального взноса» можно назвать ситуации, в которых требования банка выполняются с помощью государственной поддержки, например с привлечением средств по программе «Молодая семья» или материнского капитала. «С одной стороны, это не ипотека с нулевым взносом.

С другой, клиент минимизирует количество собственных вложенных средств. Аналогично происходит с механизмом военной ипотеки. И первоначальный взнос, и платежи формируются из средств, поступающих на индивидуальный счет военнослужащего», — рассказывает генеральный директор АН «БОН ТОН» Наталия Кузнецова.

Завышенная стоимость жилья в договоре

На рынке вторичного жилья часто можно встретить схему с завышенной стоимостью недвижимости в договоре. Пример прост: квартира продается за 4 млн руб., но на бумаге вы прописываете, что она стоит 5 млн. Далее продавец пишет расписку, что он якобы получил деньги с разницей в 1 млн. Банк рассматривает эту сумму как первоначальный взнос и выдает ипотеку на остаток на стандартных условиях.

«Нужно понимать, что это незаконно. Все аналитические документы будут выступать доказательствами подобного обмана. И есть большой риск, что банк вас разоблачит. Что будет дальше — вариантов масса: от внесения вас в черный список до возбуждения дела о мошенничестве», — предупреждает владелец строительной компании «Дом Лазовского» Максим Лазовский.

Стоит ли брать ипотеку без первоначального взноса или нет — решать вам. Однако перед тем, как окончательно определиться, рассмотрите все возможные варианты. В том числе и льготную ипотеку под 6,5%.

Текст подготовила Мария Гуреева

Не пропустите:

Инструкция: как купить вторичную квартиру за материнский капитал?

Минусы ипотеки под залог имеющегося имущества

20 статей о том, как купить квартиру в ипотеку

Как получить от банка специальные условия по ипотеке?

Статьи не являются юридической консультацией. Любые рекомендации являются частным мнением авторов и приглашенных экспертов.

Источник: https://www.domofond.ru/statya/ipoteka_bez_pervonachalnogo_vznosa_chto_eto_i_stoit_li_ee_brat_/101034

Как взять ипотеку без первоначального взноса – ТОП 9 способов

Как купить жилье без первоначального взноса

С вопросом приобретения недвижимости в своей жизни встречается большинство людей, но далеко не у всех есть средства для внесения первого платежа, если речь касается оформления кредитования. Сегодня ипотека без первоначального взноса вполне реальна, позволяя оперативно решить вопрос с покупкой квартиры и других типов собственности.

В данном материале мы рассмотрим:

  • тарифные предложения от популярных банков;
  • оформление потребительского кредита;
  • предоставление недвижимости в залог;
  • получение субсидий и сертификатов;
  • специальные предложения от застройщиков.

Все вышеуказанные варианты можно выделить в ТОП-9 способов, обязательных для изучения.

Почему банки выдают кредит без первого взноса

Так как ипотечное кредитование приносит банковским организациям значительную прибыль, ипотечный кредит без первоначального взноса стал реальной услугой.

Для этого были разработаны особые условия обслуживания и требования:

  • далеко не по всем программам можно получить средства без внесения первого взноса;
  • снижены лимиты получаемых денег;
  • может потребоваться предоставить дополнительные документы;
  • наличие поручителей – обязательно, что гарантирует своевременную выплату средств банку;
  • особую популярность получили специальные предложения от застройщиков, позволяющие быстрее реализовать первичную недвижимость.

На примере некоторых банков рассмотрим наиболее доступные варианты, которыми можно воспользоваться в 2020 году.

№1 Кредит

Если вышеуказанные предложения вас не устраивают, и вы хотите взять ипотеку без первоначального взноса в другой банковской организации, в качестве альтернативы можно предложить оформление потребительского кредита.

Так вы сможете получить требуемую сумму на первый взнос.

Некоторые банки даже приветствуют такую политику, позволяя в будущем объединить займы или снизить процент годового платежа за счет получения статуса «доверенного» клиента.

Как и со всеми кредитами, процентная ставка в потребительских решениях также может значительно различаться. Проанализируйте возможные варианты, их сроки и возможность преждевременной выплаты.

Предварительно необходимо узнать точную стоимость приобретаемого жилья и высчитать размер первого взноса. Сделать это можно при помощи соответствующих кредитных калькуляторов.

№2 Под залог недвижимости

Среди банков, которые выдают кредит без первоначального взноса, можно выделить варианты предоставления собственной недвижимости в качестве залога.

Для этого потребуется произвести предварительную оценку, что повлияет на итоговую сумму для получения.

Также это сочетается с возможностью привлечения поручителя, повышая уровень доверия у банка и увеличивая шанс получения положительного ответа по заявке.

Конечно, это создает и определенные риски для клиента: в случае несвоевременных выплат или их полного игнорирования могут быть наложены штрафные санкции, вплоть до конфискации недвижимости в пользу банка. Это случается очень редко, но такой риск имеется.

№3 Взять деньги в долг

Если оформление дополнительного потребительского кредита вам не подходит, всегда можно обратиться за финансовой помощью к родственникам и знакомых, у которых имеется требуемая сумма.

Отсюда вы получите ряд преимуществ:

  • отсутствие необходимости уплачивать дополнительный процент;
  • в кредитных банках отсутствует информация о такой задолженности, что повышает шанс получить деньги;
  • не нужно объединять разные типы кредитов в другие решения и возиться с дополнительной бумажной документацией.

Способ достаточно спорный, так как не у всех есть нужная сумма для получения средств. В качестве гаранта можно предложить оформление нотариально заверенной расписки.

№4 Субсидии от государства

Согласно официальному законодательству, каждый нуждающийся может получить разовую безвозмездную субсидию для улучшения жилищных условий за счет федерального бюджета.

Средства выдаются на:

  • приобретение готового жилья;
  • произведение реконструкции;
  • строительство частного дома;
  • участие в проекте долевого строительства.

К категориям граждан можно отнести:

  • некоторых военнослужащих;
  • участники боевых действий;
  • нуждающиеся в социальном жилье или улучшении текущих условий;
  • многодетные семьи;
  • семьи с детьми-инвалидами и другими категориями, список которых нужно рассматривать отдельно в соответствующем законопроекте.

Для получения такой компенсации необходимо собрать всю необходимую документацию и написать заявление. Ожидание ответа может занять некоторое время, также существует очередь на финансирование. Фиксированный размер выплат не установлен и зависит от конкретного случая.

№5 Сертификат

Сертификат на материнский капитал может быть использован в качестве первого взноса, или его части. Не обязательно дожидаться исполнения трехлетнего возраста, если семья нуждается в улучшении жилищных условий.

Данный вопрос можно детально уточнить в ближайшем отделении ПФР, также здесь выдается выписка с информации об актуальном остатке средств.

С недавнего времени такая возможность была интегрирована в пользовательскую панель управления официального сайта Пенсионного фонда РФ.

№6 Завышение стоимости жилья

Ипотека без первого взноса сопровождается завышением итоговой стоимости жилья и годового выплачиваемого процента. Логика здесь простая: отсутствие альтернативного варианта.

Чтобы как-то снизить итоговый платеж, вы можете:

  • воспользоваться более выгодной программой рефинансирования;
  • досрочно погасить задолженность.

№7 Ипотека от застройщика

Количество компаний застройщиков ежегодно увеличивается, что сказывается на объемах сдаваемых построек. Также возникает необходимость в долевом строительстве, повышая привлечение средств. Все эти ситуации сказываются на выгодных условиях такого типа займа.

С более подробной информации вы можете ознакомиться на официальном сайте выбранного банка, или связавшись с квалифицированной службой технической поддержки застройщика. Предварительно сформулируйте и сообщите свои намерения.

№8 Акции от застройщика

Разнообразные акции от застройщика также позволяют не уплачивать первоначальный взнос по ипотеке, делая возможной покупку недвижимости для нуждающихся. Чтобы получить актуальные сведения, вы можете стать на очередь в любом из кооперативов. Также соответствующую информацию дадут сотрудники банка, где вы планируете оформлять займ.

№9 Ипотека без первоначального взноса от «Промсвязьбанка»

«Промсвязьбанк» активно сотрудничает с компаниями-застройщиками, что позволяет представить для потребителей ряд интересных проектов. Если у вас нет средств на внесение первого платежа, вы можете подать заявку на покупку квартиры в одном из новых комплексов по процентной ставке от 11,9%, которая изменяется в зависимости от конкретного предложения.

Условия

Выявим самые популярные варианты:

  • самые выгодные условия отмечаются у ГК ПСН, куда входят ЖК «Домашний», ЖК «Гринада» и ряд других крупных застройщиков. Возможно снизить процент за счет оформления страхового соглашения;
  • ГК «ТЭН», ГК «Девелопмент-ЮГ» также предоставляют недвижимость без взноса, но итоговый процент здесь повышен до 12%;
  • максимальная продолжительность выплаты средств – до 25 лет;
  • лимит средств установлен в 10 млн. рублей. Для Москвы и области ограничение увеличено.

Требования

Требования не имеют особых отличий от своих конкурентов.

От заемщика необходимо:

  • наличие гражданства РФ с постоянной регистрацией;
  • начальный возраст – 21 год, максимальный – 65 лет на момент внесение последнего платежа;
  • общий официальный трудовой стаж не менее года;
  • на текущем рабочем месте вы должны числиться более 4 месяцев;
  • если вы позиционируетесь как ИП, срок регистрации должен превышать 2 года.

В какой период выгодно брать кредит без первоначального взноса

Точный ответ на данный вопрос дать затруднительно: все зависит от потребностей заемщика. Если вы хотите сэкономить, рекомендуется дождаться проведения специальных акций, позволяющих купить недвижимость по самой выгодной цене.

Нет средств внести первый платеж? Всегда можно оформить потребительский кредит, или воспользоваться субсидией от государства.



Источник: https://ipotekyn.ru/ipoteka-bez-pervonachalnogo-vznosa/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.