Как оплатить страхование жизни по ипотеке

Содержание

Страхование при ипотеке: разрушаем мифы и разбираем ошибки

Как оплатить страхование жизни по ипотеке

Вопросы, рассмотренные в материале:

  • Преимущества от страхования при ипотеке
  • Виды страхования при ипотеке
  • 5 мифов страхования при ипотеке
  • 3 ошибки страхования при ипотеке
  • Факторы, влияющие на стоимость страхования при ипотеке
  • Порядок действий для получения выплат при наступлении страхового случая
  • Нюансы по выплатам страховки при ипотеке
  • Порядок отказа от страховки при ипотеке

Страхование при ипотеке многими воспринимается как зло, к тому же еще и неизбежное – ведь данная процедура является обязательной, и без нее получить одобрение банка не получится. Однако в действительности все не так плохо: во-первых, не все виды страхования и не всегда строго необходимы, а во-вторых, для заемщика заключение такой сделки имеет свои преимущества.

Другое дело, что банки не торопятся знакомить клиентов со всеми выгодами, предлагая только лишь самые дорогие услуги. В нашей статье мы расскажем, какие плюсы несет в себе страхование при ипотеке, как можно значительно на нем сэкономить и что делать, если наступил страховой случай.

Преимущества от страхования при ипотеке

Страхование при ипотеке призвано защитить компанию-заемщика при наступлении форс-мажорных обстоятельств. По закону залог или приобретаемое имущество должно быть застраховано. В список страховых случаев входят ситуации, связанные с:

  • финансовыми рисками;
  • стихийными бедствиями;
  • пожарами, взрывами, затоплением и другими катастрофами;
  • вмешательством третьих лиц.

Иначе говоря, сюда относятся все события, следствием которых стали порча и утрата недвижимого имущества или снижение его цены. Страховую сумму в этой ситуации получит банк, как держатель залога.

В основном, страховку рассчитывают в зависимости от суммы займа, включая начисленные проценты. Возможно страхование полной стоимости недвижимости, когда учитывается первоначальный взнос.

Если имуществу будет нанесен ущерб вследствие пожара или любого стихийного бедствия, то страховая компания выплатит деньги банку, тем самым погашая ипотеку. Когда у владельца недвижимого имущества имеется договор страхования первоначального взноса, ему тоже полагается компенсация. Договор страхования залога освобождает заемщика от обязательств перед банком при утрате собственности.

При наступлении форс-мажорных обстоятельств, в первую очередь, проверяют соответствие страхового случая условиям договора страхования. Прежде, чем выплатить компенсацию, служащие страховой компании расследуют обстоятельства дела.

И если в пожаре дома/квартиры виноват заемщик, то страховщик откажется компенсировать ущерб.

Виды страхования при ипотеке

При заключении договоров страхования жизни или залога для ипотечного кредитования необходимо учитывать соответствующие законы, включая ГК РФ, ФЗ № 102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)», Закон № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации».

  • Страхование квартиры при ипотеке

Закон обязывает заемщика покупать такой страховой полис на весь период ипотеки. Есть два варианта. Первый − заключить договор на год и потом ежегодно продлевать.

Но, если страховка не будет продлена в соответствии со сроками, то у банка есть право потребовать досрочно погасить всю предоставленную по ипотеке сумму, и это будет законно.

Второй – оформить страховку на все время ипотеки с постепенным погашением стоимости. 

К рискам в такого рода полисах относятся ситуации, угрожающие целостности дома или квартиры, т.е. различные варианты разрушения конструктивных элементов (стен, перегородок, фундамента, перекрытий). Все относящееся к внутренней отделке оформляют отдельными пунктами.

  • Полисы страхования жизни и здоровья

Заемщику предлагается заключить договор, касающийся рисков для жизни и здоровья. Страховка обычно распространяется на случаи:

  • смерти заемщика;
  • получения инвалидности;
  • тяжелого заболевания;
  • длительного нахождения на больничном.

Наступление страховой ситуации запускает процесс выплаты долга банку за получателя кредита – непосредственно на его счет либо через посредников, которыми являются родственники (выгодополучатели).

В случае внезапной смерти или заболевания, если полис не оформлен, родственники или наследники должны взять на себя ответственность по оплате долга перед банком.

Актуальный вариант для вторичного рынка, если покупатель сомневается в юридической истории приобретаемого жилья:

  • вступление в наследство и продажа квартиры происходит раньше окончания 3-х летнего периода с даты смерти наследодателя;
  • с квартиры были сняты ограничения на продажу прямо перед сделкой;
  • между снятием залога 3-го лица и продажей прошло мало времени;
  • приватизация жилья происходила без участия детей;
  • при покупке квартиры использовался материнский капитал, но нет документа о выделении долей;
  • продавец не предоставил согласия супруги (-а) на сделку.

Практика показывает, что такие сделки часто отменяют по судебному решению в пользу заинтересованных лиц: наследника, залогодателя или ребенка, которому в свое время не была выделена доля. Договор купли-продажи тогда будет расторгнут и новому собственнику придется возвращать квартиру. А вот своих денег в таких случаях ждать приходится долго, к делу подключатся судебные приставы.

Обезопасить себя можно с помощью титульного страхования. Если иск будет удовлетворен, то выплата ляжет на страховую компанию.

Внимание! На рынке нового жилья такие сомнительные сделки практически исключены, поэтому необходимость в титульном страховании не возникает.

5 мифов страхования при ипотеке

  • Миф 1. Без договора о страховании ипотеку не дадут.

Источник: https://Pro-Brokers.ru/articles/strakhovanie/71915/

Ипотечное страхование через

Как оплатить страхование жизни по ипотеке

Развитие сервиса электронных услуг оказывает стимулирующие воздействие и на рынок недвижимости. Складывающаяся в бизнесе ситуация приводит к возникновению деловой конкуренции, порождающей новые формы сотрудничества в самых разных сферах финансовой, юридической и экономической деятельности.

Одним из новых и прогрессивных явлений в этом направлении стал интернет-ресурс ДомКлик страхование ипотеки. Портал намного упростил и ускорил процесс приобретения недвижимости в кредит, дал клиентам возможность экономить не только время, но и собственные средства.

Различные пакеты, предлагаемые на сайте, позволяют гражданам находить выгодные для себя условия ипотечного страхования, получать скидки и бонусы, понижать ставку, составлять оптимальный график выплат.

Особенности сервиса “ДомКлик” от “Сбербанк” для ипотечного страхования

Портал ДомКлик от Сбербанка является самой содержательной и функциональной электронной платформой по обслуживанию практически всех сфер операций с недвижимостью, включая кредитование и страхование.

В режиме онлайн потенциальные покупатели имеют возможность до мельчайших подробностей ознакомиться с выставленными на продажу квартирами, коттеджами, дачами.

На сервисе представлены жилье из категорий новое, вторичное и в стадии строительства.

При этом, клиентам доступны такие возможности:

  • цена товара;
  • возраст недвижимости;
  • сведения о владельцах;
  • контактные телефоны;
  • условия сотрудничества;
  • перечень нужных документов;
  • цена той или иной услуги;
  • бонусы и акции;
  • оформление кредита;
  • покупка страхового полиса;
  • регистрация прав собственности.

Портал ДомКлик Сбербанк онлайн сотрудничает только с проверенными партнерами. Риск устаревших и фиктивных предложений полностью исключен.

Обратите внимание! Администрация сайта работает без привлечения риелторов. Благодаря этому, стоимость сделки снижается на 1,5-2%.

Как работает ресурс “ДомКлик”

Прежде чем получить доступ к имеющейся на сайте информации, необходимо пройти регистрацию.

Эта процедура не представляет собой особой сложности для тех, кто имеет даже начальные навыки пользования интернетом.

Следует открыть соответствующую вкладку, правильно и без ошибок ввести данные в окошки, оправить их адресату. Служба безопасности обеспечивает конфиденциальность полученной информации.

https://www.youtube.com/watch?v=8bzFe7L_hks

Процедура оформления займа под жилье проходит следующим образом:

  • Клиент находит нужную ему категорию недвижимости, открывает ее, изучает, может сделать несколько уточняющих звонков продавцам или администратору сайта.
  • После выбора наиболее подходящего по всем параметрам объекта подается заявка на оформление ипотечного кредита.
  • Проводится сканирование или фотографирование указанных в прилагающемся списке документов, вносятся перечисленные на странице данные.
  • Полученная информация проверяется работниками сервиса, имеющими доступ ко всем необходимым реестрам.
  • Если нет противопоказаний против сделки, проводится ее оформление и регистрация. Заявителю высылается электронная подпись, которой он со своей стороны визирует договор.
  • Подписание кредитного договора в офисе Сбербанка. Это единственный визит, который нужно нанести покупателю.
  • Производится оплата сделки. В зависимости от выбранной формы сотрудничества, в нее входит цена страховки полностью или из расчета на 1 год. Перевод средств осуществляется через сервис безопасных расчетов.
  • ДомКлик составляет договор купли-продажи и его регистрацию в Росреестре. Покупателю высылается электронная версия страхового полиса, копия соглашения и выписка из ЕГРН. После этого производится выплата средств продавцу. Полученные документы нужно перенести на ПК, использую кнопку «загрузить». Печатать его не обязательно, так как данные о заемщике занесены в реестр.

Обратите внимание! Покупая на сайте вторичное жилье со значком «Одобрение онлайн» клиент получает скидку в 0,3% по ипотечной ставке.

Обязательна ли страховка при ипотеке

Приобретаемое по ипотеке имущество является объектом залога и подлежит обязательному страхованию. Об этом прописано в законе «Об ипотеке и залоговой недвижимости» №102-ФЗ от 16.07.1998 г., а также в ст.343 ГК РФ. Так, клиент обязан застраховать недвижимость.

Это обосновано тем, что она может быть уничтожена пожаром, стихийным бедствием, техногенной катастрофой или просто сильно пострадать от затопления местного масштаба.

Без оформления такого страхового полиса банки отказывают в выдаче кредита или оформляют его под очень высокий процент, который может быть в 2-3 раза выше базовой ставки.

Кроме этого, при подписании соглашения о займе сотрудники финансовой организации настоятельно рекомендуют купить услугу «Сбербанк страхование жизни».

Данная настойчивость обусловлена опытом прошлых лет, когда клиенты не могли вернуть долг вследствие потери трудоспособности из-за несчастного случая или по состоянию здоровья.

При наличии страхового полиса, в таких ситуациях задолженность погашалась за счет страховых компаний.

Важно! При включении в соглашение каждого дополнительного пункта, повышаются шансы на получение кредита, снижение ставки и выбор способа выплаты задолженности. Перед тем, как отправить страховку в Сбербанк через ДомКлик, следует внимательно обдумать принимаемое решение.

Виды страхования при ипотеке в “Сбербанк”

Перечисляя владельцу недвижимости крупную сумму денег, банк берет на себя серьезную ответственность. Различные программы кредитования рассчитаны на срок 5-20 лет, а за это время может произойти множество нежелательных событий.

Сбербанк имеет дело со следующими потенциальными рисками:

  • уничтожение имущества;
  • повреждение недвижимости;
  • потеря права собственности;
  • временная или постоянная нетрудоспособность по состоянию здоровья;
  • смерть заемщика.

Поскольку перечень внушительный, то СБ старается максимально обезопасить свои активы от потерь, предлагая клиентам страховые услуги.

Жизнь и здоровье

Основным условием сотрудничества между сторонами кредитного соглашения является регулярное погашение задолженности в установленные сроки и в размере прописанных сумм. Заемщик может выполнять свою часть договора только в том случае, если он имеет постоянный источник дохода, то есть, работает.

При нахождении на больничном, в СК предоставляется справка, на основании которой страховщик делает взносы до выздоровления заемщика. Если вследствие несчастного случая или тяжелой болезни человек стал инвалидом, то весь оставшийся долг переходит к страховой компании. Подробнее про Сбербанк страхование жизни можно почитать здесь.

Обратите внимание! При покупке полиса в ДомКлик, выплаты распространяются и на происшествия, которые произошли по вине заемщика, в том числе, когда он находился в состоянии опьянения.

Недвижимость

При страховании недвижимости к рискам относятся только конструктивные элементы здания — фундамент, коммуникации, стены, крыша, пол и потолок квартиры. В документе не должны упоминаться вещи, мебель, бытовая техника и внутренняя отделка. Перед тем, как оформить соглашение, нужно обратить внимание на этот аспект. В противном случае без какой-либо необходимости придется заплатить больше.

Титул

Титульное страхование проводится с целью получения компенсации за недвижимость, которая была отчуждена по решению суда.

Такое случается, когда его владелец имеет задолженность по алиментам, в счет долга или штрафа. Предусматривается возможность совершения им преступления, когда приговор содержит пункт о конфискации имущества.

Во всех случаях СК осуществляет перевод в банк всей оставшейся суммы займа.

Комплексное страхование

Администрацией ДомКлик приветствуется приобретение клиентами полиса комплексного страхования, куда входят такие пункты:

  • жизнь и здоровье;
  • потеря работы;
  • недвижимость;
  • титул.

Стоимость такого договора выше, чем когда указывается только один вид страховки, на 1-1,5%, но клиент получает бонус по ипотеке в размере 0,5%. Кроме этого, он может гарантированно рассчитывать на получение ссуды.

Обратите внимание! Комплексное соглашение может быть подписано на 1 год. По окончанию его действия заемщик может его или продлить, или заключить новый договор страхования с минимальным количеством позиций.

Оформление ипотечного страхования через “ДомКлик”

По условиям, которые установлены разработчиками программы, получение кредита возможно только после оплаты за полис. Для этого нужно войти на сайт, зарегистрироваться и перейти в раздел «Страхование». Затем следует изучить предлагаемые услуги и выбрать наиболее подходящую. После этого провести оплату на ресурсе ДомКлик ипотечное страхование, загрузить полис и дождаться результата.

Если позволяет время или необходима дополнительная консультация, документ можно принести в отделение лично. Новый полис необходимо приобретать и предоставлять в банк не позднее 1 месяца после окончания предыдущего. Если продление не проводится, начисляется неустойка, размер которой указывается в договоре.

Обратите внимание! Постоянное участие в программе «Защищенный заемщик» позволяет сохранить выгодные условия кредитования на протяжении всего срока действия договора.

Необходимые документы

Характерной особенностью сайта ДомКлик является отсутствие длительной бумажной волокиты и траты времени на бесконечные поездки в отделение банка. Теперь отправить данные можно в электронном виде, не выходя из дома, офиса и даже из машины. Нужно отсканировать бумаги или сфотографировать их на телефон с хорошей камерой, после чего передать в банк.

Для оформления страхового полиса по кредиту достаточно следующих документов:

  • паспорт;
  • СНИЛС;
  • трудовая книжка;
  • номер банковской карты/лицевого счета ИП.

Важно! В некоторых случаях, когда заявитель находится в почтенном возрасте, менеджер может затребовать справку о состоянии здоровья.

Стоимость страхового полиса

Стоимость страхового полиса каждый раз рассчитывается индивидуально, так как исходные данные всегда разные.

На цену влияют такие факторы:

  • стоимость недвижимости;
  • срок действия договора;
  • количество позиций по защите от рисков;
  • возраст и здоровье клиента.

Так, за страхование недвижимости придется отдать до 2% от ее рыночной цены, а за жизнь и здоровье — до 3%.

При пользовании ресурсом ДомКлик, его посетители могут рассчитывать на такие понижающие дисконты:

  • покупка недвижимости — 0,3%;
  • подача документов на электронную регистрацию — 0,1%;
  • владелец зарплатной карты Сбербанка — 0,5%;
  • оформление страховки — 1%;
  • молодая семья — 0,5%;
  • покупка в новостройке — 0,5%.

Для посетителей сайта разработан электронный калькулятор, с помощью которого можно точно рассчитать стоимость услуги. С помощью этого инструмента рассчитывается и сумма неустойки за несвоевременное продление договора или просрочку платежа. Штрафы не насчитываются на протяжении 29 дней после окончания действия полиса.

Что делать при страховом случае

При возникновении страхового случая (потеря работы, болезнь, инвалидность, разрушение здания) нужно действовать продуманно и оперативно, так как на счету каждый день.

Необходимо выполнить следующее:

  • Сообщить о случившемся в страховую компанию и банк сначала устно, а затем в письменном виде. В заявлении нужно указать полные и точные обстоятельства случившегося.
  • Собрать подтверждающие документы. В зависимости от ситуации, это может быть справка из МЧС, медицинское заключение, приказ об увольнении или свидетельство о смерти (не насильственной). Передать их в заинтересованные инстанции.

После этого нужно дождаться результата. Страховая компания имеет право в течение 20 дней проверять подлинность поданной информации.

Выплата компенсации по страховке при ипотеке

Если будет установлено, что заемщик не предпринимал каких-либо действий с целью уклонения от погашения задолженности, то страховая компания принимает решение о выплате компенсации. Остаток кредита погашается путем перевода средств на ссудный счет Сбербанка. Что касается выплат клиенту, то они проводятся в соответствии с условиями заключенного договора.

Можно ли отказаться от страхования при ипотеке и вернуть страховую премию

Поскольку страхование, с юридической точки зрения, является продуктом добровольного приобретения, то покупать его люди не обязаны. Однако, при пользовании порталом ДомКлик, это сделать невозможно по техническим причинам.

Отказаться от полиса можно в течение 14 дней после заключения сделки (период охлаждения). В этом случае гражданин получит все внесенные ранее деньги. Перед подачей заявления (образец) необходимо изучить кредитный договор на предмет пункта о повышении ставок при отказе от страховки. Без санкций можно отказаться от полиса при досрочном погашении займа.

Таким образом, использование портала ДомКлик предоставило гражданам не только новые возможности по приобретению жилья в кредит, но и позволило воспользоваться интересными льготными условиями. Продуманная система позволяет совершить покупку быстро, законно и выгодно во всех отношениях.

Источник: https://gidpostrahoe.ru/strahovye-kompanii/prochie-kompanii/domklik-strakhovanie.html

Источник: https://zen.yandex.ru/media/gidpostrahovke/ipotechnoe-strahovanie-cherez-domklik-ot-sberbank-kak-otpravit-strahovku-po-ipoteke-cherez-servis-kak-zagruzit-polis-5dc02ee3fe289100ad2cea73

Инструкция, как оплатить страховку по ипотеке в Сбербанке Онлайн и с помощью мобильного приложения: комиссия и сроки оплаты

Как оплатить страхование жизни по ипотеке

Купить квартиру за счет собственных средств крайне сложно. В результате этого многие граждане обращаются за помощью в Сберегательный банк, поскольку он выдает ипотеку на привлекательных условиях. В рамках программы клиент должен оформить страховку. Рассмотрим, как оплатить страховку по ипотеке в Сбербанке через приложение и в режиме онлайн.

Когда нужно оплатить страховку

При оформлении ипотеки клиенты Сбербанка обязаны оформить страховку. При покупке квартиры обязательно оформляется только защита на конструктивные элементы.

Полис оформляется на год, после чего продлевается, путем обращения в офис Сбербанка или страховой компании.

Если вы приобретали квартиру на этапе стройки, то данная страховка будет вам нужна только после ввода дома в эксплуатацию при подтверждении целевого использования средств.

Дополнительно кредиторы предлагают оплатить полис «Жизнь и здоровье заемщика» по ипотеке. Следует учитывать, что бланк защиты оформляется только по личной инициативе клиента, но при отказе от него ставка по ипотеке повышается на 1%.

Важно! Сумма по страховке на конструктивные элементы по ипотеке в Сбербанке определяется ежегодно согласно тарифам компании. Как правило, размер тарифа находится в диапазоне от 1,2 до 2% от рыночной цены приобретаемой недвижимости.

Продлевать страховку на второй и последующие годы следует заранее, как минимум за несколько дней до окончания срока. Следует брать во внимание выходные и праздничные дни.

Также, по желанию, можно оформить страхование титула по ипотеке, но данная услуга исключительно добровольна и за отказ от неё не будет штрафных санкций.

 Какие есть варианты оплаты

При оформлении ипотеки в Сбербанке страховка платится в офисе. Для этого достаточно получить квитанцию, с которой пройти в кассу. При этом оплатить можно как по риску «Конструктивные элементы», так и страхованию жизни и здоровья.

Важно! Внесение наличными актуально по той причине, что клиент после поступления денег может рассчитывать на то, что Сбербанк перечислит деньги в счет оплаты квартиры по ипотеке. Заемщик, таким образом, быстрее станет собственником.

Оплатить можно также путем безналичного расчета. Для этого потребуется запросить реквизиты счета Сбербанка, в которых будет прописано наименование платежа. Следует отметить, что в большинстве случаев счет необходимо оплатить в течение 3 рабочих дней.

Как происходит перечисление денег по безналичному расчету, будет рассмотрено далее в статье. Плательщиком по договору может выступить любой гражданин. Главное – достоверно внести реквизиты Сбербанка.

Оплатить страховку ипотеки в Сбербанке также можно любым удобным для себя способом:

  • Через кассу стороннего банка. В этом случае стоит учитывать, что деньги будут зачисляться в течение 3 рабочих дней. Специалисты банка рекомендуют клиенту, который выбрал данный вариант, делать платеж заранее.
  • На почте. Как и в банке, деньги поступят с опозданием.
  • В салоне сотовой связи. Такие салоны связи, как Евросеть и Связной принимают деньги по реквизитам. Дополнительно следует предъявить паспорт. Несомненный плюс – деньги поступают в счет оплаты страховки моментально.
  • Через личный кабинет другого банка. Вариант доступен для держателей карт других банков. Для перечисления денег следует войти в личный кабинет и создать платеж, в котором указать все реквизиты.

Как оплатить страховку через Сбербанк Онлайн

Оплатить страховку по кредиту на квартиру можно через Сбербанк Онлайн. Для этого потребуется доступ в личный кабинет и карта с положительным балансом.

Инструкция оплаты:

  1. Вход в личный кабинет Сбербанк. Чтобы оплатить страховку, следует войти в личный кабинет клиента Сбербанка. Для этого запрашивается логин и пароль.
  1. Прочее. Оплатить можно во вкладке «Прочее». В указанном разделе следует выбрать «Страхование» и изучить график оплаты.
  1. Оплата. После изучения договора следует выбрать счет или карту и заплатить за ипотечное страхование через Сбербанк Онлайн. Подтверждается платеж путем внесения полученного года. По итогам оплаты останется получить квитанцию.

Важно! Преимущество данного варианта оплаты в том, что представитель Сбербанка увидит деньги после 5-10 минут. Благодаря этому способу каждый клиент может сэкономить время и оплатить услуги даже во время сделки, перед подписанием кредитного соглашения. Дополнительно ходить в банк и подтверждать оплату не потребуется.

Как оплатить страховку через приложение

Оплатить страхование ипотеки можно онлайн через мобильное приложение. Рассмотрим, каким способом происходит оплата. Указанным способом можно перечислить деньги как за договор титульного страхования на новый срок, так и за полис по конструктивным элементам.

Пошаговая инструкция:

  1. Скачать приложение на свой мобильный телефон. Приложение доступно для скачивания как через Play Маркет, так и с официального сайта Сбербанка.
  2. Пройти регистрацию с целью получения логина и пароля для входа. Для этого потребуется указать личные данные, номер карты или счета.
  3. В личном кабинете войти в раздел «Платежи».
  4. Создать свободный платеж, в котором указать все реквизиты. Главное – корректно указать наименование платежа. К примеру: «Оплата по договору страхования № ХХХ от 01.02.2021 за Иванова Ивана Ивановича».
  5. Получить квитанцию, которую направить специалисту в Сбербанке.

Также оплатить можно через вкладку «Кредиты». В указанном разделе следует выбрать ипотечный договор, к которому приложен договор страхования, оформленный от «Сбербанка Страхование». Напротив договора выбрать «Оплатить». Стоит отметить, что сумма взноса отобразится на экране телефона. Вам останется выбрать счет для списания денег и отправить платеж.

Важно! Поскольку оплачивать договор необходимо в течение всего срока действия ипотеки, то лучше создать шаблон. Благодаря этому при следующей оплате вам потребуется только подтвердить списание денег с карты или счета, в счет перечисления страховки.

Взимается ли комиссия при оплате через мобильную версию

Прежде чем сделать платеж, граждане интересуются, снимается ли дополнительная комиссия. При оплате договора страхования по ипотеке через Сбербанк Онлайн с мобильного телефона комиссия не снимается, если оплата происходит в разделе «Кредиты».

При создании свободного платежа потребуется заплатить дополнительную комиссию, размер которой рассчитывается автоматически. Размер комиссии составляет 1-1,5% от суммы платежа.

Подводя итог, можно отметить, что при ипотечном договоре необходимо оплатить бланк страхования. Пока кредитная задолженность не будет погашена, клиент обязан оплачивать страховку.

При оформлении ипотеки обязательно застраховать конструктивные элементы и титул (для вторичного рынка).

Если специалист навязывает страховку жизни, предлагаем прочитать статью, как происходит расторжение договора страхования жизни по кредиту.

Внести оплату можно как через онлайн-кабинет, так и через приложение в мобильном телефоне. Необходимо учитывать, что банк может взимать дополнительную комиссию.

Оформить страховку для ипотеки в Сбербанке от других страховых

Чтобы сравнить расчет и оформить страховку для ипотеки в других страховых, просьба заполнить данные калькулятора.

Источник: https://strahovkaved.ru/ipoteka/kak-oplatit-strahovku-po-ipoteke-v-sberbanke

Страхование жизни при ипотеке: что оно дает заемщику и сколько стоит

Как оплатить страхование жизни по ипотеке

Здравствуйте, друзья!

Кто еще только собирается взять ипотечный кредит, обязательно столкнется с требованием банка застраховать будущий предмет залога (квартиру, дом, комнату). Это обязательное условие. Но при описании тарифов на сайтах банков также фигурирует страхование жизни при ипотеке. Оно не является обязательным, но отсутствие страховки может привести к негативным последствиям.

В статье разберем преимущества страхового полиса для заемщика, порядок его оформления и действия в случае наступления страхового случая. Рассмотрим условия страхования жизни при получении ипотеки в российских страховых компаниях.

Виды

Для начала разберемся, какое возможно страхование при покупке недвижимости за счет кредитных средств:

  1. Страхование предмета залога. Это требование закона, поэтому обойтись без полиса не получится. Ипотечный кредит берется на длительный срок. Никто не может гарантировать, что с имуществом ничего не произойдет. На время выплаты долга оно находится в залоге у кредитора (банка). Закон защищает его от возможной утраты или порчи залоговой недвижимости.
  2. Страхование жизни и здоровья защищает не только заемщика, но и его наследников от наступления нежелательных событий, связанных со смертью или потерей трудоспособности владельца страховки. Покупку полиса при заключении ипотечного договора банк может только рекомендовать, но не требовать.
  3. Страхование титула защищает заемщика от ошибок и нарушений при оформлении сделки, которые могут привести к появлению нежданных претендентов на вашу новую жилплощадь. Как следствие, к потере права собственности на нее.

В нашей статье речь пойдет именно о страховании здоровья. Некоторые пытаются сэкономить и отказываются от полиса. Я понимаю таких заемщиков.

Ежемесячные выплаты по ипотеке и обязательному договору страхования залогового объекта тяжким бременем ложатся на семейный бюджет. Но еще более тяжелым оно может стать, если плательщик умер или стал инвалидом.

Ведь ипотеку не отменят, взносы продолжат начислять, а платить придется созаемщикам или наследникам.

Страхование жизни и здоровья – это программа, которая оформляется на срок кредитования, ежегодные взносы уменьшаются с уменьшением суммы кредита и полностью прекращаются при погашении долга, в том числе и досрочном.

Преимущества

Если вы решили последовать советам банка и здравого смысла и оформить личное страхование, то еще раз оцените преимущества. Что дает страхование жизни и здоровья:

  1. Сниженная процентная ставка по кредиту в большинстве банков. Информация о том, что в случае отказа от страховки ипотека станет дороже на 1 – 2 %, давно не скрывается. Заемщики сами могут оценить, что выгоднее: платить более низкие проценты и страховые взносы или только проценты, но более высокие. Кстати, не всегда выигрыш бывает в пользу первого варианта. Поэтому тем, кто хочет сэкономить, рекомендую воспользоваться калькулятором на сайтах банка и страховой компании и рассчитать выгоду.
  2. Одобрение кредита на более привлекательных условиях (сумма и срок). Иногда банки могут отказать в выдаче денег из-за отсутствия страховки, но вам причины будут неизвестны, потому что закон не обязывает их оглашать.
  3. Чувство защищенности. При наступлении страхового случая заемщик, члены его семьи, созаемщики и наследники не окажутся один на один с необходимостью бороться с болезнью или переживать смерть родного человека и платить по кредиту. Обязанность погасить остаток долга перейдет к страховщику.
  4. Длительная болезнь заемщика позволит ему на время переложить бремя погашения кредита на страховую компанию. В этом случае платежи не будут просрочены, а кредитная история не пострадает.

Порядок оформления

Порядок оформления полиса:

  1. Выбор страховщика. Вы можете сделать это самостоятельно по многочисленным предложениям в интернете. Но будьте готовы, что банк вправе отказать в признании полученного полиса, потому что страховщик не аккредитован в компании-кредиторе и не прошел соответствующую проверку. Поэтому совет – выбирайте аккредитованного банком страховщика. Тем более что это все надежные и известные компании: Согаз, Росгосстрах, РЕСО-Гарантия, Ингосстрах, АльфаСтрахование и др.
  2. Изучите условия и тарифы страхования, возможность оформления полиса онлайн, страховые случаи и порядок действия после их наступления. Соберите пакет документов. Его содержание зависит от выбранного вида страхования: комплексное или отдельный полис личного страхования.
  3. Заключите договор. Как правило, заемщик это делает на 1 год с последующим продлением в течение всего срока кредитования. Если через год или несколько лет вы откажетесь от страхования, то ставка по ипотеке может вырасти.

Обратите внимание, что ежегодно тарифы у страховщиков пересматриваются. Вы вполне можете столкнуться с ситуацией, что через несколько лет станете платить значительно больше. Во-первых, растут сами цены в компании. Во-вторых, увеличивается ваш возраст, а от него напрямую зависит стоимость полиса.

От договора страхования можно отказаться. Во-первых, до оформления ипотеки заявить о своем нежелании страховать жизнь и здоровье. Напоминаю, что банк может увеличить ставку или отказать в кредитовании. Во-вторых, уже после подписания договора со страховщиком в течение периода охлаждения (14 дней). Последствия аналогичны первому случаю.

Документы для оформления полиса:

  1. Заявление-анкета, в которой должна содержаться только правдивая информация о заемщике, его состоянии здоровья. Сокрытие каких-либо фактов, например, хронических заболеваний, потом может привести к тому, что страховщик откажет в признании страхового случая и выполнении своих обязательств по погашению долга.
  2. Копия кредитного договора, из которого понятна сумма кредита. На ее основе рассчитывается ежегодный страховой взнос.
  3. Копия медицинской карты.

Могут быть запрошены:

  • результаты медобследований (кардиограммы, анализы, МРТ, рентгены и пр.), справки из психоневрологического и наркологического диспансеров;
  • документы с места работы об условиях и интенсивности труда;
  • документы о занятиях разными видами спорта, особенно экстремальными.

Страховая компания может направить заемщика на медицинское обследование в аккредитованную медицинскую организацию для получения объективной информации о состоянии здоровья, наличии хронических заболеваний и пр. Необходимость его прохождения зависит от возраста и страховой суммы.

Договор не подпишут с человеком, который:

  • является носителем ВИЧ-инфекции;
  • является инвалидом 1-й и 2-й группы;
  • болеет тяжелыми заболеваниями (онкология, сердечно-сосудистые, психические, СПИД).

Страховой случай

Виды страховых случаев:

  1. Смерть застрахованного человека. Страховая компания полностью берет на себя погашение остатка долга по ипотечному кредиту. Наследники от этого освобождаются и становятся полноправными собственниками жилья, когда заем будет полностью погашен, а с квартиры или дома снято обременение.
  2. Инвалидность 1-й и 2-й группы. Страховщик погашает ипотеку: полностью или частично. Конкретные условия прописаны в договоре.
  3. Временная потеря трудоспособности в случае заболевания. Страховая компания берет на себя бремя погашения части долга пропорционально времени нахождения заемщика на больничном.

При внимательном прочтении правил страхования и договора вы обязательно найдете описания случаев, когда в возмещении откажут. Например:

  • самоубийство заемщика;
  • умышленное причинение вреда своему здоровью;
  • наступление страхового случая в состоянии опьянения: наркотического или алкогольного;
  • заемщик стоит на учете в диспансере с заболеванием СПИД;
  • совершение преступления заемщиком, в результате которого наступил страховой случай;
  • управление транспортным средством без прав.

Если страховой случай наступил, надо:

  1. Немедленно обратиться в медицинскую организацию за помощью.
  2. Сообщить по телефонам горячей линии страховщику.
  3. Предоставить документы, подтверждающие факт смерти, болезни или несчастного случая (точный список зависит от особенностей страхового случая).

Стоимость страховки

Страховщики часто предлагают комплексное страхование, которое включает в себя защиту объекта, здоровья и титула. Такая программа иногда оказывается дешевле, чем покупка полисов по отдельности.

Стоимость страховки зависит от:

  • требований к полису со стороны конкретного банка (иногда они требуют увеличить страховую сумму на 10 – 15 % по сравнению с суммой кредитного договора);
  • суммы ипотечного кредита;
  • пола и возраста заемщика;
  • состояния его здоровья (наличие хронических и наследственных заболеваний, перенесенных операций и пр.);
  • занимаемой должности и условий труда;
  • образа жизни (занятие спортом, в т. ч. экстремальным, курение, злоупотребление алкоголем, виды увлечений).

Ответ на вопрос “Где дешевле?” непростой. К сожалению, не во всех компаниях есть калькулятор, который позволит примерно рассчитать стоимость полиса по здоровью. Если вы хотите купить его отдельно от полиса страхования объекта, то придется обратиться за консультацией к страховщику.

Ингосстрах

В “Ингосстрах” можно оформить однолетний и многолетний полисы страхования жизни. Я воспользовалась калькулятором на сайте. Он позволяет рассчитать отдельно стоимость полиса страхования жизни. Итоговая сумма очень отличается от вида банка, в котором берется ипотечный кредит.

Исходные данные для примера:

  • сумма кредита – 3 000 000 руб. под 10 % годовых;
  • страхуется квартира с полученным правом собственности;
  • заемщик – 1976 года рождения.

Сравним полученные результаты. Во-первых, Сбербанк дает 15-процентную скидку за оформление онлайн. А ВТБ увеличивает на 15 % страховую сумму, Газпромбанк – на 10 %. Во-вторых, цена выше у заемщиков-мужчин. В Сбербанке почти на 3 000 рублей.

Банк

Стоимость полиса, руб.
МужчинаЖенщина
Сбербанк19 662,0016 674,00
ВТБ13 299,7512 782,25
Газпромбанк12 721,512 226,50
ЮниКредит Банк11 565,0011 115,00

Ингосстрах аккредитован в большинстве банков. Полис можно оформить онлайн, там же вносить платежи по договору или продлить его на новый срок.

Согаз

Компания “Согаз” предлагает комплексную программу страхования или отдельные полисы. В комплексную защиту, помимо перечисленных ранее трех составляющих, входит еще и страхование ответственности заемщика за невозврат кредита.

В калькуляторе можно выбрать свой банк из 26 предложенных или написать отсутствующий в списке. Чтобы сравнить результаты расчета с “Ингосстрах”, я выбрала те же банки. Вот что получилось.

БанкСтоимость полиса, руб.
Мужчина

Женщина

Сбербанк13 9808 700
ВТБ15 3789 570
Газпромбанк14 6529 108
ЮниКредит Банк13 3208 280

Это самая выгодная цена, которую я смогла найти среди страховых компаний, особенно для женщин. Сколько будет при обращении за реальным полисом, остается только догадываться. Компания предупреждает, что расчет предварительный.

Подача заявки осуществляется онлайн. Из документов требуется приложить скан паспорта.

РЕСО-Гарантия

Компания позволяет отдельно рассчитать стоимость полиса по здоровью. Я оставила исходные данные из предыдущего примера. В результате страховка для женщин составила 11 730 руб.

, для мужчин – 25 470 руб. Разница огромная. РЕСО предупреждает, что расчеты носят предварительный характер. Точную стоимость скажет агент.

Кроме того, расчет не может применяться к ипотечным договорам со Сбербанком и Дом.рф.

Одним из преимуществ РЕСО является бесплатное медицинское обследование, если это необходимо по договору. Правда, только в Москве. Необходимость его прохождения зависит от возраста заемщика и суммы кредита:

  • до 45 лет – только для ипотеки на 15 млн рублей и выше;
  • 45 лет – от 12 млн рублей;
  • 56 лет – от 1,5 млн рублей.

Заключение

Статья ни в коем случае не призывает вас страховать свою жизнь при ипотеке в обязательном порядке. Знаю, что ежемесячные платежи для многих семей и так съедают большую часть бюджета. Но даже анализ трех компаний показал, что можно найти вполне недорогой вариант. И обратите внимание, что у всех страховщиков выгоднее страховать женщин, а не мужчин. Тогда точно удастся сэкономить.

Сложно сегодня оценить, какую выгоду в будущем можно получить, если случится что-то непредвиденное, и вы не сможете оплачивать ипотеку. Поэтому серьезно подумать над этим вопросом уж точно советую.

Подписаться на новости сайта Если хотите получать первым уведомления о выходе новых статей, кейсов, отчетов об инвестициях, заработке, созданию прибыльных проектов в интернете, то обязательно подписывайтесь на рассылку и социальные сети!

Ваш браузер устарел рекомендуем обновить его до последней версии
или использовать другой более современный.

Источник: https://iklife.ru/finansy/ipoteka/strahovanie-zhizni-pri-ipoteke-chto-daet.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.