Страхование 214 фз

Особенности страхования застройщиков

Страхование 214 фз

Покупка жилья, которое еще не возведено – довольно рисковое решение. Подписывая договор и оплачивая стоимость жилья у недобросовестных застройщиков, будущий владелец рискует остаться без недвижимости и потерять свои материальные средства.

Для того, чтобы минимизировать риски и защитить интересы дольщиков, законодательством было принято указ о страховании ДДУ (договора долевого участия).

Рассмотрим подробнее, как происходит страхование пайщиков строительства, для чего это нужно и многие другие тонкости этого вида отношений между застройщиком, страховой компанией и дольщиком.

Значение термина

Страхование гражданской ответственности застройщика – мера, принятая законодательством в 2014 году как следствие огромного количества случаев и жалоб дольщиков на неисполнение застройщиками своих обязанностей по договору. Закон был принят в 2014 году как дополнение к ФЗ-214 статьей 15.6.

«Страхование гражданской ответственности застройщика». Целью этого решения является защита интересов дольщиков, которые при возникновении страхового риска защищены от материальных потерь.

При страховании ДДУ ответственность за своевременную передачу жилья ложится на застройщика и ущерб в случае нарушений условий договора будет покрыт за счет строительной компании.

Как происходит процесс страхования

Для того, чтобы договор приобрел юридическую силу, необходимо, чтобы застройщик оформил страховку своей ответственности. У застройщика есть три варианта на выбор при заключении договора страхования:

  • Со страховой компанией. Фирму застройщик может выбрать по своему усмотрению. Главное условие – наличие лицензии на разрешение осуществлять страховую деятельность.
  • С банком. При этом заключение договора, где в качестве ответственного лица выступает банк – довольно редкое явление, так как для банка поручительство за строительную компанию сопряжено с слишком высоким риском.
  • С обществом взаимного страхования. ОВС – некоммерческая структура, в чей состав входят наиболее успешные и надежные строительные компании, которая законодательно имеет право на деятельность, связанную со страхованием ответственности застройщиков.

ВАЖНО! Договор должен быть заключен до первой регистрации строительного объекта и страховое вознаграждение оплачивается за счет строительной компании.

Для заключения договора страхователь должен написать письменное заявление, на основании которого будет заключен договор. Заявление должно быть рассмотрено страховщиком в течение пяти рабочих дней. Также застройщик обязан предоставить пакет необходимой документации. После составления договора застройщик оплачивает страховое вознаграждение и договор приобретает юридическую силу.

После того, как договор вступит в силу, застройщик обязан уведомить об этом своих дольщиков, сообщить с какой СК было заключено соглашение, а также поставить в известность о правилах и условиях данного вида защиты.

Соглашение между застройщиком и страхователем оформляется в форме договора, который составляется в трех экземплярах. Два экземпляра договора передаются застройщику после оплаты страхового вознаграждения, один экземпляр остается у страхователя.

Правила страхования

Организации, осуществляющие деятельность по страхованию ДДУ, предъявляют строгий свод правил, которые необходимо выполнить для оформления договора. Рассмотрим наиболее важные из них:

  • Застройщик обязан предоставить подлинные документы. Обнаружение заведомо ложной информации приведет к отказу страхования или к расторжению уже оформленного соглашения.
  • До заключения договора застройщик обязан уведомить страховщика о всех обстоятельствах, которые могут повлиять на возникновение рискового случая и, соответственно, об убытках, которые может понести СК.
  • Если меняется срок сдачи объекта, застройщик обязан предупредить об этом СК.

Свод правил и условий страхования созданы на базе федерального закона «О страховании гражданской ответственности застройщика».

Документы для регистрации

Пакет документов, требуемый для заключения договора страхования должен включать в себя:

  • действующие учредительные документы строительной компании;
  • ИНН застройщика;
  • свидетельство о государственной регистрации;
  • выписка из единого реестра юр. лиц, которая должна быть осуществлена не ранее, чем за 30 дней до начала подписания договора;
  • лицензия на право осуществлять строительную деятельность;
  • полная информация о застройщике в проектной декларации (финансовое состояние, задолженности, иные объекты страхования, и т.д.);
  • документы, подтверждающие безопасность возводимого объекта;
  • проект строительства (стоимость, срок завершения строительства и т.д.);
  • документы, подтверждающие право на земельный участок, на котором будет производиться стройка;
  • кадастровый паспорт;
  • отчеты из книги учетов и расходов организации.

Все документы должны быть в надлежащей форме, с подписями и печатями, а копии необходимо заверить нотариально. Пакет документов должен быть прошит и пронумерован.

Документы подаются одновременно с заявлением, а также можно предварительно отправить страхователю электронные копии документов для предварительного рассмотрения.

Это поможет в случае необходимости исправить ошибки или добавить недостающие документы.

Права и обязанности обоих сторон

Как страховщик, так и страхователь имеют свои права и обязанности. Рассмотрим их подробнее.

Обязанности страховщика:

  • ­Выдать застройщику второй экземпляр договора.
  • ­При возникновении рискового случая в указанный в договоре срок выплатить компенсацию или предоставить документальное решение об отказе в выплате.
  • ­Страховщик не имеет право разглашать сведения о застройщике.
  • ­Соблюдать все условия договора.

Права страховщика:

  • ­Аннулировать договор, если после его оформления всплывут сведения о предоставлении застройщиком ложной информации, которая может повлиять на возникновение страхового случая.
  • ­Если в период действия возникнут новые обстоятельства, влияющие на условия страхования, фирма имеет право потребовать внесения изменений в уже действующее соглашение.
  • Требовать от застройщика соблюдение всех условий договора.

Обязанности страхователя:

  • Предоставить достоверную информацию о себе и строящемся объекте.
  • ­Своевременно оплатить страховую премию.
  • При возникновении новых обстоятельств, которые могут повлечь увеличение страховых рисков, сообщить об этом страховщику.
  • Если того требует договор, письменно информировать о ходе строительства.
  • ­При наступлении рискового случая, уведомить об этом страховщика в указанный договором срок.

Права страхователя:

  • ­Ознакомление с условиями договора до подписания соглашения.
  • ­Получить компенсационную выплату при наступлении рискового случая.
  • ­Досрочно расторгнуть договор при ненадлежащем исполнении страховщиком своих обязанностей.

При заключении договора обе стороны имеют права и обязанности, прописанные в ФЗ №416.

Требования по закону

Все требования, предъявляемые строительной компании и страховщику, продиктованы федеральным законом №214 “Об участии в долевом строительстве объектов недвижимости”, а именно статьей 15.6.

Если поручителем выступает банк, требования следующие:

  • срок деятельности банка от 5 лет;
  • размер резервного капитала должен быть от 200 млн. рублей;
  • размер собственного капитала должен быть от 1 миллиарда рублей.

Так как таким критериям соответствуют только наиболее крупные и известные банки в России, выбор не такой большой, поэтому строительные компании чаще всего обращаются к СК.

К компаниям законодательство предъявляет следующие требования:

  • наличие лицензии на осуществление страховой деятельности;
  • срок деятельности СК от 5 лет;
  • финансовая стабильность, которая подтверждается уставным капиталом, размер которого должен быть от 400 млн. рублей.
  • размер собственного капитала должен быть от 1 миллиарда рублей.

Застройщик сам принимает решение к какому страховщику обратиться.

Как и кем устанавливается тарифная ставка

Страхование ответственности застройщика – недешевая процедура. Это неудивительно, ведь при наступлении рискового случая размер ущерба довольно внушительный. Размер тарифной ставки устанавливается страховщиком и на 2020 год колеблется от 0.5 до 1%.

Устанавливая тарифную ставку, страховщики ориентируются на следующие факторы:

  • членство строительной компании в холдинге;
  • были ли предыдущие ситуации, где нарушались сроки сдачи объекта;
  • имеются ли жалобы от дольщиков;
  • финансовая стабильность застройщика;
  • размер объекта, сроки сдачи;
  • дополнительные факторы, которые могут повлиять на увеличение страхового риска.

На основании этих факторов и формируется индивидуальная тарифная ставка. Получить существенную скидку можно при заключении долгосрочного договора. При длительном сотрудничестве размер скидки может доходить до 30%.

Объект страхования

Объектом страхования при заключении полиса страхования ДДУ становятся имущественные интересы строительной компании. Полис защищает его ответственность перед дольщиками в случае ненадлежащего исполнения им своих обязанностей. При возникновении рискового случая, прописанного в договоре, ущерб, нанесенный дольщикам, будет компенсировать страхователь.

Период действия полиса

Срок действия договора зависит от даты завершения строительства.

Дата завершения стройки прописывается в проектной декларации, которая входит в пакет обязательных документов, которые необходимы для заключения соглашения со СК или банком.

При оформлении договора с банком или СК, срок страхования должен быть на 24 месяца больше срока сдачи объекта. То есть, еще 2 года после передачи собственности дольщику, он имеет право на получение страховой компенсации.

Если дата завершения строительства изменилась, субподрядчик обязан в течение указанного в договоре сроках уведомить об этом страхователя. Уведомление должно быть письменным.

При изменении срока сдачи объекта, должны быть внесены изменения и в проектную декларацию. На основании этого документа страхователь на свое усмотрение может продлить период защиты и потребовать от застройщика доплату за добавленные дни.

При этом в договор вносятся изменения и документ заверяется печатью и подписью.

Страхование дольщиков – законодательно установленное требование к застройщику, который в результате ненадлежащего выполнения своих обязанностей может принести ущерб третьим лицам (выгодоприобретателям).Особенности страхования застройщиков

Источник: https://gidpostrahoe.ru/dengi-i-biznes/otvetstvennost/strakhovanie-otvetstvennosti-zastroyschika.html

Источник: https://zen.yandex.ru/media/gidpostrahovke/osobennosti-strahovaniia-zastroiscikov-5e36d96805c95d2719050dae

Основные правила страхования ответственности застройщика по 214 ФЗ – Юридическая компания Хелп Консалтинг ⚖️ Юридические услуги в Москве

Страхование 214 фз

Каждый дольщик, вкладывая средства в строительство своей будущей квартиры, надеется со временем въехать в новое жилье.

Однако риск не получить оплаченные квадратные метры до недавнего времени был очень велик.

Но сегодня права дольщиков защищены законом, и страхование ответственности застройщика по 214 ФЗ является обязательным условием привлечения к строительству финансовых средств третьих лиц.

Прежде, чем будет подписан договор долевого участия (далее ДДУ) с первым покупателем квартиры в многоквартирном жилом строении, застройщик обязан предпринять необходимые меры для защиты дольщиков, вложивших свои деньги в строительство данного объекта.

Организация, ведущая строительство дома, должна застраховать свою ответственность на случай, если она не сможет исполнить своих обязательств. Если данное условие не будет соблюдено, договор не пройдет положенную регистрацию в Росреестре.

Страхование гражданской ответственности застройщика может осуществляться несколькими способами, при этом застройщик волен сам выбирать один из возможных вариантов.

Федеральный закон предусматривает всего три способа:

  1. Посредством получения гарантий от банка.
  2. Вступлением в общество взаимного страхования (ОВС).
  3. Получением страховки в одной из страховых компаний.

Однако не любой банк, и тем более не все действующие страховые компании могут производить страхование ответственности застройщика при долевом строительстве. Закон выставляет очень жесткие требования, которым должны соответствовать страховщики:

  • Наличие пятилетнего опыта работы в страховой сфере.
  • Активы страховой компании должны составлять не менее 1 миллиарда рублей, уставной капитал должен быть порядка 120 млн. руб.
  • Организация должна быть финансово устойчивой.
  • Отсутствие любых оснований для принятия мер предупреждающих банкротство.

Полный список всех страховых компаний и банков, которые могут быть привлечены для страхования ответственности застройщика перед дольщиками, опубликован на сайте Центробанка. Ознакомиться с ним может каждый дольщик перед тем, как принимать решение о выборе той или иной строительной организации и подписании с ней ДДУ.

Застройщик, в свою очередь, обязан известить дольщика о том, каким образом застрахована его ответственность. Чаще всего застройщики либо являются членами ОВС, либо прибегают к услугам страховых компаний.

Поручительства банков берутся значительно реже, поскольку это не выгодно для самих строителей, да и банки не всегда охотно идут на предоставление подобных гарантий.

Когда страхование застройщиков 214 ФЗ осуществляется страховой компанией, между ними заключается двусторонний договор, а выгоду по нему получает дольщик, хотя, как правило, сам он не принимает участия в подписании данного договора.

Причем совершенно неважно, кто им является: физическое, либо юридическое лицо или ИП. Закон допускает также передачу своих прав на данную жилплощадь другому лицу, о чем застройщик сразу же уведомляет страховщика, и между ними заключается дополнительное соглашение, в котором указывается новый дольщик.

При этом все права на квартиру, которые имел прежний дольщик, сохраняются и у нового.

Договор начинает действовать только после того, как ДДУ пройдет положенную регистрацию в Росреестре. Срок его действия определяется исходя из сроков завершения строительства, которые указаны в проектной документации, а также в соответствии с ДДУ. При этом страховка действует еще как минимум два года после наступления срока передачи жилья лицу, вложившему свои средства.

В договоре страхования обязательно указывается сумма, которую получит дольщик, если застройщик не сможет выполнить своих обязательств.

Компенсация, подлежащая к выплате, не может быть меньше средней стоимости квартиры в регионе, где происходит сделка. Дольщикам также следует знать, что им должна быть выплачена вся сумма полностью.

Поскольку по законодательству в страховом договоре не может быть оговорена франшиза, т.е. часть убытков, которые не подлежат возмещению.

Если за время строительства жилого дома страховая компания, которая осуществляла страхование рисков по данному строящемуся объекту, прекратила свое существование или лишилась лицензии, застройщик обязан найти нового страховщика и в течение двух недель подписать с ним договор. Дольщик может проверить информацию о том, где и как застрахована ответственность застройщика, связавшись со страховой компанией лично.

Если строительство объекта прекращается, и наступают обстоятельства, от которых страховался застройщик, то выплаты, соответствующие стоимости квартиры, в соответствии с договором производит страховая компания. Основаниями для денежных выплат являются следующие обстоятельства:

  • судебное решение о том, что компания, осуществляющая строительство объекта, признана банкротом;
  • решение суда, принятое по искам дольщиков об обращении взыскания на землю, на которой находится возводимый объект.

Как правило, застройщик страхует не весь жилой дом, а отдельные квартиры, и отвечать он будет перед каждым участником отдельно.

Благодаря изменениям в действующем законодательстве, которые вступили в силу в 2014 году, дольщики могут чувствовать себя защищенными от недобросовестных застройщиков.

Однако все равно, прежде чем доверить свои сбережения, необходимо все тщательно взвесить, проверить благонадежность страховой компании, а так же компании, ведущей строительство и наличие у нее страховки.

Только тогда можно быть уверенным, что долгожданное новоселье точно состоится.

Источник: https://help-ddu.ru/214-fz/strahovanie-otvetstvennosti-zastrojshhika-po-214-fz

Порядок страхования ответственности застройщика перед дольщиками

Страхование 214 фз

Страхование 214 ФЗ – это стандартный процесс для застройщика, регулируемый федеральным законом. Это своего рода гарантия получения жилья дольщиком в случае, если у застройщика возникли непредвиденные ситуации, и он не смог довести стройку до конца или её пришлось заморозить. В настоящий момент страхование по ДДУ – обязательная процедура, имеющая ряд важных нюансов.

Банковское поручительство

Государство, введя закон о ДУ в 2014 году в действие, посчитало, что меры по урегулированию рисков застройщиков перед заказчиками (или клиентами, дольщиками, кому как удобнее) в виде трёх первоначальных финансовых инструментов – недостаточны. Одним из ключевых и наиболее распространённых считалось страхование ответственности девелопера за ненадлежащее исполнение или вовсе не исполнение своих обязательств по ДДУ.

Банковское поручительство – это такой вид гаранта, в котором банковский институт гарантирует исполнение обязательств перед кредитором за клиента, оформившего поручение.

Не стоит путать банковскую гарантию с поручительством, так как по ФЗ № 94 гарантия предоставляется в тех случаях, когда организацией, обратившейся в банковское учреждение, выполняется государственный заказ или проект с любым (будь то предоставление земельного участка или хотя бы одного рубля) правительственным участием. А поручительство может выдаваться любому небанковскому учреждению и не имеющего в составе доли государственного участия.

По существу банковское поручительство не котируется в ДУ ввиду:

  • сложности его получения;
  • прохождения целого ряда процедур;
  • предоставления огромного перечня бумаг;
  • выслушивание много заумных банковских слов, включая вынесение решения на комитете с заслушиванием риск-менеджеров касательно надёжности компании и её портфеля выполненных работ.

Перечисленные причины отбивают желание обращаться в банк за помощью.

Счёт эскроу или страхование?

Счёт эскроу – это довольно-таки новый метод по финансовому взаимодействию между девелопером и дольщиком. Суть такого взаимодействия в заключении договора по открытию счёта в банке с блокированием денежных средств застройщика и обязанностью банковского института в передаче оных клиенту в случаях, регламентированных договорными условиями в рамках статьи 860 ГК РФ.

То есть при неблагоприятном стечении обстоятельств, когда строительная компания не в состоянии более производить строительно-монтажные работы, банк после получения соответствующих документов направляет блокированную сумму на счёт потерпевшего.

Этот способ тоже весьма удобен для дольщика, однако, мало кто согласится заключить такой договор.

Причины могут быть разные:

  • клиент не доверяет банкам в целом;
  • репутация банка, который предлагает операцию, оставляет желать лучшего;
  • никто из знакомых не пользовался таким методом и ничего не может рассказать.

Ввиду перечисленных причин и новизны данного финансового инструмента, а также недоверия народа ко всему, что связано с банками, непонятными словами и термином «блокирование», пока счёт эскроу не так популярен, как следующий вид гарантии от форс-мажорных обстоятельств.

Страхование 214 ФЗ или как в обиходе говорят – страхование ответственности застройщика перед дольщиками – самый популярный вид работы по ДДУ. Весь механизм страховки заключается в обеспечении гарантированной выплаты пострадавшей стороне суммы страхового взноса.

Плюсы страхования:

  1. Не требуется много времени на подготовку бумаг.
  2. Минимальный пакет документов, который потребуется от сторон.

Но и здесь имеются подводные камни.

Под страховым случаем принимается банкротство застройщика с введением конкурсного управляющего или обращение в суд по взысканию с застройщика суммы за ненадлежащее выполнение своих обязательств. А признание банкротства, равно как и взыскание за невыполненные работы, осуществляется только в судебном порядке.

Аудиторские проверки подразумевают затяжные слушания с налоговым аудитом и выявлением тех или иных причин, по которым в действительности компания подала на вынужденное прекращение своей деятельности, и в рамках закона ли это было сделано.

Обычно контракты по страхованию ответственности заканчиваются быстрее, чем суд выносит в первой (в лучшем случае) инстанции определение, если не отправляет в очередное досудебное расследование ввиду вновь открывшихся обстоятельств.

Особенности договора страхования

Согласно статистике ЦБ РФ в связи с введением закона о ДУ многие страховые компании увеличили свои активы, подписав немыслимое количество договоров страхования с начислением страховых премий на сумму свыше двадцати миллиардов рублей. При этом большинство из них так и не произвели соответствующие выплаты по случившимся случаям.

Министерство по делам строительства обеспокоено тем, что на сегодняшний день многие страховые компании берут на себя больше, чем способны компенсировать. В свою очередь, сами застройщики такой системе только и рады, так как весь груз ответственности по несвоевременной сдаче новостройки или отсутствию строительства в целом ложится на плечи агентов.

Конечно, можно регулировать этот процесс путём повышения тарифных ставок или цен на свои услуги, однако, инструмент в виде страхования уже превышает лимит по обеспечению гарантии гражданам-дольщикам.

В связи с этим Правительством принят законопроект о формировании компенсационного фонда по выплате кредиторам сумм, вносимых последними в течение всего срока строительства, либо дебитору-застройщику для завершения постройки.

Поэтому прежде чем подписать договор страхования, необходимо уточнить те моменты, которые показались спорными или не до конца разъяснёнными.

К таким моментам можно отнести:

  1. Срок действия договора. Это важный аспект. Если страховщик недобросовестный, то он сделает так, чтобы дольщик потерял возможную выгоду.
  2. Время наступления обязательств, что считается страховым случаем. Стоит оговорить эти моменты несколько раз, чтобы окончательно разъяснить все неточности.
  3. Размер и способ выплат, а также в каком случае выплачивается средства. Дополнительно стоит обсудить, что именно будет относиться к страховому случаю.

Стоит очень внимательно прочитать договор, так как в договоре не должно быть ни слова о франшизе. Страховая компания должна иметь официальное представительство в каждом регионе или филиал.

Зачастую договор страхования подписывается без участия дольщика, однако, он вправе присутствовать при подписании сделки, более того, он вправе потребовать изучить договор и проконсультироваться с юристом относительно наиболее важных пунктов.

В любом случае стоит перестраховаться, чтоб не попасть в руки мошенников и сохранить своё имущество, средства и нервы.

Дополнительная защита

Согласно мнению некоторых крупных строительных организаций законопроект, принятый Правительством, поможет избавиться от застройщиков-авантюристов, которые не имеют никаких материальных и производственных мощностей для реализации объектов социального назначения – многоквартирных домов.

Чтобы избежать такой ситуации с застройщиками, можно законодательно закрепить следующее:

  1. Требование компенсационного фонда, а также ряда других исполнительных органов о выборе застройщиков на конкурсной основе для выполнения ряда строительно-монтажных работ по незавершённому строительству.
  2. Ужесточение квалификационных требований к застройщикам – не менее трёх лет опыта в проектах подобного уровня ответственности в роли генерального подрядчика или выше, наличие оборотных средств и отсутствие долгов по налогам (что должно подтверждаться соответствующими справками).
  3. Лицо компании – репутации строителя. То есть руководящий пост не должно занимать должностной лицо, имеющее непогашенную судимость экономического характера или являющееся обвиняемым по делу банкротства какого-либо юридического лица.
  4. Ужесточение в плане судопроизводства в отношении юридического лица, подавшего на банкротство.
  5. Контроль над соблюдением застройщиками предварительной подготовки к строительству и наличию ряда документов.

Указанные пункты помогут избежать конфликтов с застройщиком и сохранить будущее жильё в своих руках.

Нелишним будет перед заключением договора с застройщиком проверить, в порядке ли его бумаги.

Проверять стоит следующие документы:

  • рабочий проект, прошедший соответствующую государственную или частную экспертизу;
  • наличие правоустанавливающих документов на земельный участок, на котором будет осуществлена реализация объекта;
  • наличие строительной лицензии или предоставление лицензии третьего лица, которое будет осуществлять непосредственное строительство;
  • наличие разрешения на строительство, выданное соответствующими контролирующими инстанциями.

Этот перечень документов должен быть в полном порядке у строительной компании, в противном случае лучше найти более надёжного застройщика.

Что же необходимо для защиты своих прав Фондом, в качестве дольщика? Ответ прост – взнос, сумма которого не менее 1,2% от стоимости договора, заключённого между строительной компанией и собственником доли (ставка может быть изменена на законодательном уровне не чаще одного раза в год).

Чем хорош новый закон, так это наличием собственной базы данных, в которую заносится информация о жилых домах, требующих завершения, и на которые будут привлекаться дополнительные средства, чтобы предоставить обманутым клиентам их законное право на собственное неприкосновенное жильё. А вот чем он может навредить, так это повышением стоимости недвижимости, ввиду дополнительных обязательств по обеспечению строительства.

Закон уже начал действовать в полную силу с первого января текущего, 2018 года, и ожидаемый объём Фонда может составить более четырёх миллиардов рублей.

Страхование, счета эскроу и поручительства банков – это всё средства по защите прав дольщиков. Фонд компенсационный – тоже мощный инструмент по отсеиванию неблагонадёжных контрагентов в строительном бизнесе.

Но существует одно незыблемое правило, которое необходимо запомнить каждому, кто планирует или уже стал участникам долевой недвижимости: защищать свои инвестиции и продумывать каждый шаг. Ведь любой дольщик или потенциальный правообладатель недвижимости должен взвешивать каждое своё решение, включая заключение договора с юридическим лицом.

Требование заключения экспертизы, правоустанавливающих документов на земельный участок, сам проект и выписку из налогового департамента – законное право любого, кто собирается стать стороной в договоре, напротив фамилии и инициалов которой будет ставиться подпись.

Источник: https://ZhiloePravo.com/ddu/strahovanie-214-fz.html

214-ФЗ – Статья 15.2 – Страхование гражданской ответственности застройщика

Страхование 214 фз

1. Исполнение обязательств застройщика по передаче жилого помещения участнику долевого строительства по договору может обеспечиваться страхованием гражданской ответственности застройщика за неисполнение или ненадлежащее исполнение им обязательств по передаче жилого помещения по договору путем:

1) участия застройщика в обществе взаимного страхования гражданской ответственности застройщиков (далее – общество взаимного страхования), имеющем соответствующую лицензию на осуществление взаимного страхования и созданном исключительно для осуществления указанного вида страхования;

2) заключения договора страхования гражданской ответственности застройщика за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по передаче жилого помещения по договору (далее – договор страхования) со страховой организацией, имеющей лицензию на осуществление добровольного имущественного страхования, представившей в Центральный банк Российской Федерации принятые ею в рамках вида страхования “страхование гражданской ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору” правила страхования и удовлетворяющей следующим требованиям:

а) осуществление страховой деятельности не менее пяти лет;

б) наличие собственных средств в размере не менее чем один миллиард рублей, в том числе уставного капитала в размере не менее чем 120 миллионов рублей;

в) отсутствие предписаний Центрального банка Российской Федерации о несоблюдении требований к обеспечению финансовой устойчивости и платежеспособности;

г) отсутствие оснований для применения мер по предупреждению банкротства страховой организации в соответствии с Федеральным законом от 26 октября 2002 года N 127-ФЗ “О несостоятельности (банкротстве)”;

д) отсутствие решения Центрального банка Российской Федерации (Банка России) о назначении временной администрации страховой организации;

е) отсутствие решения арбитражного суда о введении в отношении страховой организации одной из процедур, применяемых в деле о банкротстве, в соответствии с Федеральным законом от 26 октября 2002 года N 127-ФЗ “О несостоятельности (банкротстве)”.

1.1. Информация о страховых организациях, которые соответствуют требованиям, установленным частью 1 настоящей статьи, подлежит размещению на официальном сайте Центрального банка Российской Федерации в информационно-телекоммуникационной сети “Интернет”.

1.2. Страховая организация при заключении договора страхования представляет застройщику документы, подтверждающие ее соответствие требованиям, указанным в пункте 2 части 1 настоящей статьи.

В подтверждение соответствия требованию, указанному в подпункте “в” пункта 2 части 1 настоящей статьи, страховая организация по запросу застройщика предоставляет ему документ, выданный Центральным банком Российской Федерации и подтверждающий отсутствие его предписаний о несоблюдении требований к обеспечению финансовой устойчивости и платежеспособности в течение шести месяцев до даты поступления указанного запроса.

2. Застройщик в порядке и на условиях, которые установлены настоящим Федеральным законом, до государственной регистрации договора, заключенного с первым участником долевого строительства, за свой счет осуществляет страхование гражданской ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение им обязательств по передаче жилого помещения по договору.

3.

В случае, если застройщик выбрал страхование в качестве способа обеспечения исполнения своих обязательств по передаче жилого помещения по договору, он обязан довести до сведения участников долевого строительства условия страхования, а также сведения об обществе взаимного страхования или о страховой организации (далее – страховщик), которые осуществляют страхование гражданской ответственности застройщика.

4. Условия страхования определяются правилами страхования, принятыми или утвержденными страховщиком с учетом требований, установленных настоящей статьей.

5. Страхование гражданской ответственности застройщика за неисполнение или ненадлежащее исполнение им обязательств по передаче жилого помещения по договору осуществляется в пользу выгодоприобретателей – участников долевого строительства, указанных в части 6 настоящей статьи.

6.

Выгодоприобретателями по договору страхования являются граждане или юридические лица (за исключением кредитных организаций), денежные средства которых привлекались в соответствии с настоящим Федеральным законом для строительства (создания) объекта долевого строительства по договору, предусматривающему передачу жилого помещения. Выгодоприобретателями по договору страхования могут быть кредитные организации, получившие права требования участника долевого строительства, вытекающие из договора участия в долевом строительстве, вследствие оставления за собой предмета ипотеки в соответствии с Федеральным законом от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ “Об ипотеке (залоге недвижимости)”. Допускается замена выгодоприобретателя, указанного в договоре страхования, другим лицом в случае уступки права требования по договору с уведомлением об этом в письменной форме страховщика.

7. Объектом страхования являются имущественные интересы застройщика, связанные с риском наступления его ответственности перед участниками долевого строительства в связи с неисполнением или ненадлежащим исполнением им обязательств по передаче жилого помещения по договору.

8. Страховым случаем является неисполнение или ненадлежащее исполнение застройщиком обязательств по передаче жилого помещения по договору, подтвержденные одним из следующих документов:

1) вступившим в законную силу решением суда об обращении взыскания на предмет залога в соответствии со статьей 14 настоящего Федерального закона;

2) решением арбитражного суда о признании должника банкротом и об открытии конкурсного производства в соответствии с Федеральным законом от 26 октября 2002 года N 127-ФЗ “О несостоятельности (банкротстве)”, а также выпиской из реестра требований кредиторов о размере, составе и об очередности удовлетворения требований.

9. Договор страхования считается заключенным со дня государственной регистрации договора участия в долевом строительстве и действует до предусмотренного таким договором срока передачи застройщиком жилого помещения участнику долевого строительства.

При этом договор страхования должен обеспечивать право выгодоприобретателя на получение страхового возмещения по страховому случаю, наступившему в течение двух лет по истечении предусмотренного договором участия в долевом строительстве срока передачи ему жилого помещения.

10.

Минимальная страховая сумма по договору страхования, в пределах которой при наступлении страхового случая страховщик должен будет осуществить страховое возмещение, рассчитывается исходя из цены договора и не может быть менее суммы, рассчитанной исходя из общей площади жилого помещения, подлежащего передаче участнику долевого строительства, и показателя средней рыночной стоимости одного квадратного метра общей площади жилья в субъектах Российской Федерации, который определен федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по выработке и (или) реализации государственной политики и нормативно-правовому регулированию в сфере строительства, и подлежит применению для расчета размеров социальных выплат для всех категорий граждан, которым указанные социальные выплаты предоставляются на приобретение, строительство жилых помещений за счет средств федерального бюджета, на дату заключения договора страхования.

11. Договором страхования может предусматриваться право страхователя уплачивать страховую премию в рассрочку в порядке, установленном правилами страхования. Обязанность по уплате страховой премии (части страховой премии) считается исполненной страхователем со дня поступления денежных средств на банковский счет или в кассу страховщика.

12. В договоре страхования не может устанавливаться франшиза (часть причиненных участнику долевого строительства убытков, не подлежащая возмещению по договору страхования).

13. В договоре страхования должно устанавливаться обязательство страховщика направлять конкурсному управляющему информацию о размере произведенного участникам долевого строительства страхового возмещения.

14. Страховщик имеет право требования к застройщику в размере выплаченного страхового возмещения.

14.1. Несоответствие страховой организации требованиям, указанным в пункте 2 части 1 настоящей статьи, является основанием для одностороннего отказа застройщика от исполнения договора страхования.

14.2. Расторжение договора страхования по соглашению сторон, односторонний отказ от исполнения договора страхования, за исключением одностороннего отказа от исполнения такого договора по основанию несоответствия страховой организации требованиям пункта 2 части 1 настоящей статьи, допускаются только с согласия выгодоприобретателя по договору страхования.

15. Расторжение или досрочное прекращение договора страхования не освобождает страховщика от обязанности выплатить страховое возмещение по страховым случаям, наступившим в течение срока действия договора страхования.

В случае расторжения или досрочного прекращения договора страхования страховщик обязан уведомить об этом участников долевого строительства и осуществляющий государственный контроль (надзор) в области долевого строительства многоквартирных домов и (или) иных объектов недвижимости уполномоченный орган исполнительной власти субъекта Российской Федерации, на территории которого осуществляется строительство многоквартирного дома и (или) иного объекта недвижимости, в течение семи рабочих дней, а также в течение трех рабочих дней – орган, осуществляющий государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним. При этом застройщик обязан заключить другой договор страхования в течение пятнадцати дней с даты расторжения или досрочного прекращения договора страхования. В случае отзыва лицензии на осуществление добровольного имущественного страхования у страховой организации, с которой в соответствии с настоящей статьей застройщиком заключен договор страхования, или назначения в такой страховой организации временной администрации застройщик в течение пятнадцати дней с даты отзыва лицензии или назначения временной администрации страховой организации в зависимости от того, какое из событий наступило ранее, обязан заключить договор страхования с другой страховой организацией или участвовать в обществе взаимного страхования либо в соответствии со статьей 15.1 настоящего Федерального закона заключить договор поручительства.

16. Особенности создания и порядок деятельности общества взаимного страхования, предусмотренного настоящей статьей, устанавливаются Федеральным законом от 29 ноября 2007 года N 286-ФЗ “О взаимном страховании”.

  • Статья 12.1 Способы обеспечения исполнения обязательств по договору 2) страхование гражданской ответственности застройщика за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по передаче жилого помещения участнику долевого строительства по договору в порядке, установленном статьей 15.2 настоящего Федерального закона. Открыть статью
  • Статья 15.1 Обеспечение исполнения обязательств по договору поручительством банка 3.2. В случае отзыва лицензии на осуществление банковских операций у кредитной организации, с которой в соответствии с настоящей статьей застройщиком заключен договор поручительства, либо назначения в такой кредитной организации временной администрации застройщик в течение пятнадцати дней с даты отзыва лицензии или назначения временной администрации в зависимости от того, какое из событий наступило ранее, обязан заключить договор поручительства с другой кредитной организацией либо в соответствии со статьей 15.2 настоящего Федерального закона участвовать в обществе взаимного страхования или заключить договор страхования. Застройщик вправе отказаться в одностороннем порядке от исполнения договора поручительства в случае отзыва лицензии на осуществление банковских операций у кредитной организации. Открыть статью
  • Статья 15.4 Особенности привлечения застройщиком денежных средств участников долевого строительства в случае размещения таких средств на счетах эскроу 7. В случае заключения договора участия в долевом строительстве с учетом особенностей, предусмотренных настоящей статьей, требования, предусмотренные частями 2, 5 – 7 статьи 9, частями 1 и 2 статьи 12.1, статьями 13 – 15.2, 18 и 18.1 настоящего Федерального закона, не применяются. Открыть статью

Источник: http://kodeks.systecs.ru/zakon/fz-214/st15-2.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.